近年來，智能手機在中國的普及推動了移動支付的快速發(fā)展。手機閃付、二維碼支付等新型支付方式的誕生，大大縮短了支付時間，降低了攜帶現金的風險，呈現出支付行業(yè)新的生態(tài)格局。同時，支付方式的多樣化也給一些小微企業(yè)帶來了“麻煩”。傳統(tǒng)用戶仍然喜歡刷卡，而年輕用戶更喜歡用手機支付。此外，由于中小企業(yè)在成本等客觀條件的制約，許多中小企業(yè)由于供求能力的矛盾而處于虧損狀態(tài)。
在當前國內POS市場發(fā)展形勢和消費終端與行業(yè)終端融合的需求下，銀聯移動POS應運而生。它實現了卡碼一體化，彌補了多功能移動應用產品支付與收款的差距。
12月4日，中國銀聯與各大商業(yè)銀行、華為、小米等主流手機廠商正式啟動銀聯手機POS產品首批應用試點合作。隨后，各大主流手機廠商將陸續(xù)上線支持銀聯手機POS功能的應用。
中國人民銀行科技司司長李偉在會上說，銀聯移動POS產品是在金融技術背景下，為方便和實惠而進行支付的一種嘗試。數字普惠的實踐是一次積極的探索，將給支付帶來前所未有的機遇。
什么是銀聯移動POS？如何應用和使用
銀聯移動POS是將POS從硬件終端產品轉變?yōu)橹悄苁謾C的應用產品。一般來說，它是將硬件終端“嵌入”到手機中，集成銀行卡、銀聯手機閃付、二維碼采集等功能的智能手機應用。
商戶下載指定移動POS應用或使用移動錢包應用后，NFC手機在商戶完成網上注冊后立即更換POS，并可接受銀聯IC卡閃付、銀聯手機閃付、二維碼支付等支付方式。在這個過程中，不會有陌生感。移動POS的體驗與現有的移動支付應用基本相同。
在消費者方面，可以使用芯片卡或手機與商家的移動POS機進行閃付和非收銀交易；也可以使用二維碼進行交易。在主掃描模式下，消費者可以使用手機掃描商家手機POS上的動態(tài)二維碼；在掃描模式下，商家手機POS安全攝像頭可以掃描消費者手機上顯示的二維碼。將逐一推出更具包容性和創(chuàng)新性的金融服務，包括為消費者提供快速認證、安全密碼鍵盤等。
對于收單機構來說，當收單機構需要為商戶提供移動收單機構服務時，只需將銀聯的移動POS控制集成到自己的移動應用中，并通過銀聯開放的移動POS應用軟件開發(fā)工具包將自己的移動應用轉為收單機構應用。收單機構還可以將移動POS功能與其他行業(yè)場景應用結合起來，大大提升其業(yè)務場景深度和創(chuàng)新能力。
構建開放合作型產業(yè)新生態(tài)系統(tǒng)的五大優(yōu)勢
中國的支付市場仍然充滿希望。最新數據顯示，三季度，我國非現金支付總額579.85億元、925.46萬億元，同比分別增長33.31%和0.18%。
隨著銀聯移動POS的推出，利用先進技術解決了傳統(tǒng)領域的服務痛點，實現了兼顧安全和便捷的移動解決方案，為行業(yè)各方帶來了新的機遇。它具有以下五個集成優(yōu)勢：
一是結合銀聯現有支付產品，豐富金融服務功能。作為銀聯利用金融技術創(chuàng)新普惠服務的重要研究成果，銀聯移動POS產品可以集成銀聯移動閃付、銀聯二維碼支付、銀聯IC卡閃付等功能，以及其他基于各種移動軟硬件的安全技術和機制，并將根據客戶的定制需求集成身份證、社保卡等豐富的金融服務功能，實現支付的多功能集成。
二是整合銀行移動應用，提高金融產品服務質量。銀聯移動POS將通過開通“移動POS應用軟件開發(fā)包”實現。通過“銀聯移動POS應用軟件開發(fā)包”的集成，各收單機構可以簡單高效地將自己的手機銀行、手機錢包等應用打造成“一體支付”的新金融產品，極大地提高了現有金融產品的服務質量和市場競爭力，有助于解決傳統(tǒng)行業(yè)終端短缺、終端部署維護成本高的問題。
三是整合手機廠商的應用，幫助他們創(chuàng)造創(chuàng)新產品。銀聯移動POS將為各類手機廠商的手機支付提供更加豐富便捷的功能集成，拓展銀行卡、社?？ú皇芾碛唵?、身份證認證服務等功能，進一步提供金融安全增強服務，包括智能終端風險感知系統(tǒng)服務，幫助手機廠商為用戶提供更具競爭力的創(chuàng)新產品。
第四，與安全解決方案集成，確保交易的真實性和可靠性。銀聯移動POS可以有效集成基于可信執(zhí)行環(huán)境技術的指紋、聲紋、人臉等生物特征安全解決方案，為組織和消費者提供多種認證方式。
五是結合應用場景服務經濟民生。銀聯移動POS可與現有商戶信息系統(tǒng)等平臺集成，結合交通、社保、社區(qū)、農村等多種包容、便捷的場景，提供賬戶管理、數據分析等多種綜合增值服務。更好地為小微企業(yè)服務。
全面保障銀聯移動POS的安全性和合規(guī)性
近年來，雖然金融支付犯罪急劇增加，新的欺詐手段層出不窮，但銀聯的風險控制能力仍然值得信賴。根據官方信息，2017年，銀聯在線欺詐率為1.36bp，明顯低于全球和亞太地區(qū)平均水平。在安全方面，銀聯移動POS依靠多種移動軟硬件安全技術和機制，充分保障用戶的支付安全。
在平臺安全方面，銀聯手機POS將依托tee可信執(zhí)行環(huán)境和ESE安全芯片，使刷卡和二維碼采集程序在手機安全區(qū)域內運行，確保數據交互的安全可控。同時，我們將依托銀行卡檢測中心的專用網絡接入檢測機制和新一代銀聯智能終端風險感知系統(tǒng)等安全措施，確保交易的真實性和安全可靠性。
在業(yè)務合規(guī)方面，銀聯移動POS不僅符合《移動終端支付可信環(huán)境技術規(guī)范》和中國人民銀行受理終端相關業(yè)務的要求，而且符合PCI（支付卡行業(yè)）國際組織的最新規(guī)范，為國際市場的未來發(fā)展提供合規(guī)保障。
在先進技術方面，銀聯移動POS將與終端可信計算、人工智能、生物識別等技術進行集成創(chuàng)新，使其整體技術與國際最新解決方案保持同步，并率先在生產上取得突破。
在資本安全方面，銀聯移動POS根據中國人民銀行有關監(jiān)管要求，建立健全風險補償機制和商戶退出機制。
在消費定額和防止套現方面，銀聯移動POS符合條碼支付的相關規(guī)定和中國人民銀行的相關限額要求，根據商戶級別設置不同限額，采取實時風險控制和“動態(tài)調整”措施，并結合銀行卡交易欺詐檢測模型等相關風險控制模型和系統(tǒng)，防止套現。
隨著銀聯移動POS的出現，POS業(yè)務擺脫了空間限制，降低了用戶POS的布局和維護成本，企業(yè)可以根據業(yè)務需求靈活發(fā)展業(yè)務，為用戶提供更多智能化服務。
或許未來，銀聯移動POS不僅會出現在個人門店和連鎖店，還會出現在醫(yī)療保險、教育機構、公安民警、壽險支付等更重要的場景中。
